農(nóng)業(yè)頻道
銀行理財產(chǎn)品“可選擇性展現(xiàn)銷售業(yè)績”亟需標準
蘇向杲
銀行理財產(chǎn)品凈值化后，投資人在購買理財時主要是參照“業(yè)績基準”及“往日銷售業(yè)績展現(xiàn)”，雖然兩指標值都不意味著理財機構(gòu)對產(chǎn)品質(zhì)量將來具體銷售業(yè)績承諾，但是對投資者來說，暫時沒有別的更強參考依據(jù)指標值。
現(xiàn)階段，間距《理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準展示行為準則》（以下簡稱《準則》）緩沖期完畢已不夠1個月，《準則》宣布出臺后，理財機構(gòu)對業(yè)績基準設(shè)定將更加標準、有效。但是，目前尚并未頒布對于往日銷售業(yè)績展現(xiàn)違法行為的有關(guān)規(guī)則，理財機構(gòu)對類似投資理財產(chǎn)品往日銷售業(yè)績展示方式差異很大，且存有“避重就輕”狀況。
“避重就輕”，即理財機構(gòu)會選擇性的展現(xiàn)往日銷售業(yè)績，從而達到吸引客戶的效果，消除產(chǎn)品風險。主要表現(xiàn)為：提取銷售業(yè)績比較好的區(qū)段進行宣傳。如，筆者在某行App見到，一款投資理財產(chǎn)品展現(xiàn)頁面顯示是指近6個月年化收益為5.75%，但詳情頁表明，該投資理財產(chǎn)品近一年年化收益僅是2.44%。現(xiàn)階段，理財機構(gòu)可自由選擇銷售業(yè)績展現(xiàn)區(qū)段，包含“自成立以來”“近三年”“近一年”“近6個月”“近3個月”等，不一樣區(qū)間往日銷售業(yè)績相差太大。
現(xiàn)階段，間距在我國銀行理財全方位凈值化尚不夠一年半，依然存在一部分投資人還沒從銀行理財產(chǎn)品保底的思維慣性中變化來，而“避重就輕”的盈利展現(xiàn)形式，既不益于投資講座，也會影響理財市場持續(xù)發(fā)展。鑒于此，小編認為，往日銷售業(yè)績展現(xiàn)個人行為亟需標準。
最先，監(jiān)管部門、產(chǎn)業(yè)協(xié)會要加速推進有關(guān)標準、規(guī)則的實施。上年12月份中銀協(xié)曾提及，正對于往日銷售業(yè)績展現(xiàn)個人行為專題調(diào)研，有關(guān)自律準則再行公布。最近也是有消息顯示，中銀協(xié)集結(jié)好幾家理財機構(gòu)探討有關(guān)《理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示行為準則》的研究部署。有關(guān)規(guī)則的實施有希望有效解決銷售業(yè)績展現(xiàn)“避重就輕”狀況。
次之，在有關(guān)規(guī)則、標準還沒頒布前，銀行理財產(chǎn)品組織也需要充足給投資者公布信息及揭露風險性，促進理財市場發(fā)展創(chuàng)新。確保投資人的自主權(quán)，提高投資人對產(chǎn)品屬性和特征的分辨，不僅有利于理財機構(gòu)執(zhí)行“賣者盡職、買者自負”的信義義務(wù)，也有助于理財機構(gòu)管理方法投資人預估，產(chǎn)生良好口碑與品牌。
其次，銀行理財產(chǎn)品凈值化后，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)類、固定收益類、混和類及權(quán)益類等商品運營模式逐漸向證券基金學習。證券基金銷售市場已經(jīng)有比較成熟的往日銷售業(yè)績展現(xiàn)標準，監(jiān)管部門和理財機構(gòu)可以根據(jù)銀行理財產(chǎn)品銷售市場的特點，參考在其中可用一部分，促進往日銷售業(yè)績展現(xiàn)個人行為更加全面。
截止到2022年年末，銀行理財產(chǎn)品銷售市場存續(xù)期經(jīng)營規(guī)模已超27.65萬億。近年來，伴隨著銀行理財產(chǎn)品銷售市場轉(zhuǎn)暖及儲蓄經(jīng)濟下行，銀行理財產(chǎn)品正在成為愈來愈多投資人的挑選。在這樣的環(huán)境下，加速標準銀行理財產(chǎn)品往日銷售業(yè)績展現(xiàn)個人行為不僅有必需，也有利于銀行理財產(chǎn)品銷售市場長久持續(xù)發(fā)展。
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